Кредито-Бандито в очередной раз пытается помочь людям реальными советами в том, как можно получить деньги по-быстрому. Если кругленькая сумма необходима срочно, то внимательно изучив все пункты этой статьи, каждый найдёт для себя самый оптимальный вариант решения проблемы. При этом совершенно неважно, на какие цели требуются финансы, главное чтобы при небольших временных и физических затратах получить желаемое.
Деньги в долг срочно
Получение денег в долг под проценты, является одним из самых быстрых способов пополнения баланса карты или кошелька.
Если с кредитной историей всё в порядке и имеется постоянный официальный доход, то получить займ можно практически в любой банковской организации.
Кредит в банке
С минимальной процентной ставкой можно взять деньги в долг на определённые цели. Например, при оформлении ипотеки или автомобиля в кредит возможны специальные предложения, в том числе и с привлечением государственных субсидий. При получении денег в банке следует учитывать некоторые нюансы, например:
- Временные затраты. На одобрение кредита впервые обратившегося клиента банковская организация может затратить от 1 до 3 недель. Исключением из этого правила является только предоставление займа на покупку бытовой техники.
- Подтверждение цели. Если деньги в кредитной организации получаются на покупку жилья, то не обойтись без предоставления в банк соответствующих документов. Такие же условия действуют и для автокредита.
- Предоставление поручительства. В некоторых случаях, прежде чем банк переведёт желаемую сумму, может потребоваться подтверждение третьих лиц на возможность взыскать деньги в счёт неуплаченного кредита. Особенно часто пользуется банк таким правом, когда в результате выдачи крупных сумм кредитная организация не становится на время владельцем транспортных средств или недвижимого имущества
- Доказательства платёжеспособности. Взять кредит в банке можно будет только после предоставление справки 2-НДФЛ. Работая фрилансером, а также получая зарплату «в конверте» невозможно рассчитывать на ссуду в финансовой организации этого типа.
Если отсутствует возможность получить целевой финансовый продукт, то можно взять деньги под больший процент по программе потребительского кредитования. В этом случае, максимальная сумма и срок также будут уменьшены, но этот способ решения денежных проблем обойдётся намного дороже. Основные преимущества такого варианта получения денег:
- Минимальный срок оформления.
- Без залога и поручителей.
- Минимум документов.
Преимуществом получения кредита на общие цели является возможность взять денег для клиентов банка по одному документу (достаточно паспорта гражданина РФ). Если ранее уже был оформлен договор займа в данной организации и деньги были возвращены вовремя, то повторить заявку на кредит можно не выходя из дома. Функционалом онлайн-банкинга многих компаний допускается такой способ возобновления сотрудничества. Кроме этого, на официальной странице предоставляется возможность воспользоваться калькулятором, с помощью которого рассчитывается не только общий размер переплаты по кредиту, но и ежемесячный платёж. Получить потребительский займ можно в электронном виде либо наличными в кассе банка. Наиболее привлекательные условия по такому виду финансовых услуг предоставляются следующими организациями.
Банк «Восточный»
Кредит наличными в этой коммерческой организации можно оформить при предоставлении относительно небольшого количества документов. Возраст заёмщика должен быть от 26 до 65 лет. Максимальная сумма, которую предлагает банк «Восточный» новым клиентам составляет 3 миллиона, минимальный порог предоставления займа – 25 тысяч рублей.
В этой финансовой организации можно получить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Эта возможность предоставляет гражданам России в возрасте от 21 до 71 лет.
Когда лучше взять кредитную карту
Иногда, вместо потребительского кредита лучше взять пластиковую карту с льготным срок погашения задолженности. Такой вариант получения значительной суммы денег имеет следующие преимущества:
- Есть бесплатный период, в течение которого не начисляются проценты. В различных банках срок безвозмездного предоставления денежных средств может отличаться в несколько раз. Наиболее часто льготный промежуток времени составляет 2 – 3 месяца, что является очень неплохим предложением на рынке кредитных услуг. Даже в том случае, когда финансы требуются на дорогую покупку, то в течение этого времени можно заработать необходимую сумму и вернуть долг без начисления процентной ставки.
- С помощью кредитной карты оплачиваются покупки в магазинах, которые дополнительно начисляют бонусы за приобретение товара. Таким образом можно неплохо экономить, если осуществлять безналичные платежи только в организациях, поощряющих постоянных клиентов.
- С кредитных карт можно снимать наличные. Некоторые банки не взимают за проведение подобных операций дополнительную плату.
Высокая степень безопасности также является одним из преимуществ этого вида банковского продукта. Даже если злоумышленники похитят пластик, они не смогут получить деньги без пин-кода, а владелец кредитки может буквально в течение нескольких минут заблокировать счёт, позвонив по горячую линию банка.
Если требуется крупная сумма на длительный срок, но можно оформить несколько кредиток с большим периодом льготного действия. Когда наступит последний день беспроцентного предоставления долга по одной карте, используется второй «пластик» чтобы рассчитаться с первым банком. Таким образом можно будет взять бесплатный займ на год и более.
Некоторые МФО также предоставляют крупные займы на длительный срок, но переплата в таких организациях может составлять до 360% за 12 месяцев.
Для получения кредитных карт рекомендуется обращаться в организации, пользующиеся доверием у клиентов. Наиболее часто договора на предоставление такого вида услуг заключаются со следующими банками:
Альфа Банк
Наиболее удобным способом получения денег в этой финансовой организации является оформление кредитной карты. Для того чтобы получить одобрение заявки в Альфа-банке необходима регистрация в регионе, где находится офис компании. Минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
Кроме перечисленных требований минимальный месячный доход будущего клиента банка не может быть ниже 10 000 рублей. Кредитная карта выдаётся только гражданам РФ.
Если кредитная история у заявителя в порядке и есть официальная работа, то во всех перечисленных организациях ему могут предоставить возможность бесплатно пользоваться деньгами в течение льготного периода. В противном случае для получения займа потребуется обращаться в микрофинансовые компании.
Микрозаймы на карту
Достоинством современных организаций, выдающих небольшие ссуды на короткий срок, является возможность перевода денег онлайн. Достаточно наличия банковской карты, чтобы получить кредит дистанционным способом. Многие микрофинансовые компании позволяют взять деньги даже тем людям, у которых «пластика» по тем или иным причин нет. В такой ситуации займ высылается через различные платёжные организации. Получение наличных в денежной системе «Контакт» или «Золотая Корона» является хорошей альтернативой, ведь в этом случае не нужно «светить» банковскую карту, а компания сможет полностью идентифицировать клиента по паспорту, который потребуется предъявить в точке выдачи денег.
Существует большое количество микрокредитных организаций, но наиболее привлекательные условия можно найти в следующих компаниях:
Ezaem
В этой микрофинансовой компании первый займ можно получить абсолютно бесплатно. Минимальная сумма кредита составляет 3000, максимум – 15 000 рублей. Если займ новым клиентом был возвращён вовремя, то лимит повышается до 30 тысяч руб.
Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Наличие постоянного места работы и гражданство РФ, являются обязательными требованиями.
MoneyMan
В MoneyMan первый займ выдаётся совершенно бесплатно. Для новый клиентов ограничение по сумме кредита составляет от 1500 до 10 000 рублей. Получить деньги можно на именную карту Visa/Mastercard или на счёт в банке.
LIME
В микрофинансовой организации LIME получить займ можно на карту, на электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги или через систему денежных переводов CONTACT. Первый займ выдаётся сроком до 30 дней и проценты не будут начисляться за этот период. Минимальная сумма кредита составлять 2000 рублей.
Moneza
В МФО Moneza также можно взять микрокредит под ноль процентов, сроком до 30 дней. Для новых клиентов существуют ограничение по сумме (от 3000 до 15 000 рублей). Получить займ можно на банковский счёт или карту Visa/Mastercard/Мир, а также на электронный кошелёк QIWI или систему денежных переводов CONTACT.
Практически все перечисленные фирмы постоянным клиентам предоставляют значительные скидки по процентам, а первый кредит можно взять совершенно бесплатно.
Займ у частных лиц
Если не одобрили займ даже в МФО либо условия предоставления кредитования не устраивают, то можно попросить денег в долг у частных лиц. Если к друзьям и родственникам обращаться с подобными предложениями нет желания, то стоит поискать кредиторов следующим образом:
- Через доски объявлений. Обычные люди размещают предложения о предоставлении ссуды на специализированных интернет-площадках.
- На бизнес-форуме. Этот метод подходит только в том случае, если деньги необходимы на открытие перспективного проекта.
- Ассоциация инвесторов. В больших городах есть специализированные организации, которые предоставляют крупные суммы денег. В такие фирмы есть смысл обращаться, если финансовые средства берутся исключительно на открытие или развитие бизнеса.
- Воспользоваться услугами профессиональных посредников. Если нет желания самостоятельно искать инвестора или кредитора, то можно обратиться в фирму, специализирующуюся на поиске людей, которые за небольшой процент дают деньги в долг частным лицам.
При заключении договора с частными лицами следует тщательно изучить условия предоставления денег. Если сумма не слишком большая, то достаточно написать расписку, в которой указываются паспортные данные заёмщика и займодавца. В остальных случаях, подобные сделки следует оформлять исключительно у нотариуса. В договоре должны быть прописаны не только процентная ставка и срок предоставления займа, но и точно указано количество денег, которые необходимо вернуть. Числовые значения следует обязательно продублировать прописью. В договоре может присутствовать информация о залоговом имуществе. Многие частные кредиторы отказываются выдавать деньги без наличия подобного пункта в документе. Если по тем или иным причинам заёмщик не сможет вернуть долг, то ему придётся расстаться с транспортными средствами или недвижимыми объектами, которые могут быть затребованы через суд в счёт погашения задолженности.
Где взять деньги, если банки, МФО и частные лица отказали
Если все кредитные организации отказали в предоставлении кредита, то не следует отчаиваться. Обычно это происходит в том случае, если история о ранее взятых денежных суммах неидеальна. Исправить ситуацию возможно, но для этого необходим значительный запас времени, которого совершенно нет, когда возникает острая необходимость в кредите. При наличии транспортных средств или недвижимого имущества и имея на него законные права, получить деньги в долг намного проще, если предоставить кредитной организации возможность распоряжаться им в случае, если ссуда не возвращается в полном объёме.
Под залог паспорта
Несмотря на незаконность этого способа залога, паспорт охотно принимается частными лицами и некоторыми МФО в качестве гарантии возврата выданного кредита. Без удостоверения личности человек не может заключать договора купли-продажи или вступить в законный брак, поэтому он будет мотивирован на своевременное погашение долга.
При оставлении паспорта гражданина в качестве залога следует правильно рассчитать свои возможности, чтобы можно было вовремя погасить задолженность. Восстановление документа займёт слишком много времени, кроме этого потребуется заплатить штраф за утерю, а также пошлину за выпуск нового бланка.
Кредит под залог ПТС или автомобиля
Если у заёмщика есть в собственности автомобиль, то его не обязательно продавать, чтобы срочно взять нужную сумму. Для получения денег достаточно обратиться в специальный ломбард, в котором машину можно оставить в качестве залога под выданную ссуду. Автомобиль на всё время предоставления кредита помещается на охраняемую автостоянку.
Некоторые микрофинансовые компании предоставляют деньги в долг только под залог ПТС. За владельцем автомобиля оставляется право управления. При передаче паспорта транспортного средства кредитной организации следует обязательно отобразить этот момент в договоре.
Как и любой другой вид кредитования, предоставление автомобиля в залог имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам такого вида займа относятся:
- Можно взять довольно большую ссуду без подтверждения доходов и поручителей.
- Относительно небольшая процентная ставка.
- Можно получить займ даже с плохой кредитной историей.
Минусы такого залога:
- Риск потерять автомобиль, если деньги не будут возвращены вовремя.
- Предоставляемая кредитной организацией сумма значительно меньше рыночной стоимости машины.
Этот вид кредитования имеет и свои подводные камни, в том числе для кредитных организаций. Например, если заёмщик после получения денег попадает в аварию, то автоломбард лишается залогового имущества, что значительно усложняет процесс возврата выданной ссуды. Владелец машины также не всегда может рассчитывать на получение денег. Если автомобиль не подходит по году выпуска или по техническому состоянию, то кредит под залог транспортного средства не одобряется.
Получение денег под залог недвижимости
Если крупная сумма денег необходима для приобретения жилья, то в банк можно обратиться для оформления кредитного договора. Основное преимущества такого способа решения финансовых трудностей – это относительно невысокая процентная ставка. Сразу после одобрения заявки заёмщик получит жильё в пользование, но полноценным владельцем недвижимого имущества он станет только после возврата всей суммы. Такой способ кредитования называется ипотекой, при этом, выплата процентов и основного долга может осуществляться более 20 лет.
Если уже имеется недвижимость в собственности, то банк может выдать крупный кредит под залог квартиры, дома или гаража. Тип строения не имеет значения, но заёмщику потребуется предъявить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться имуществом. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, то есть отвечать следующим требованиям:
- Износ строения не более 60%. Ветхие домовладения, нуждающиеся в капитальном ремонте, не будут приняты банком в качестве залога.
- Отсутствие обременения. Если ранее имущество уже было заложено, и долг не был погашен либо в случаях, когда судебными приставами был наложен арест на жилое или нежилое помещение, то использовать его для получения кредита в банке не удастся.
Если документы в порядке и недвижимость является ликвидной, то, как правило, банки не отказывают в предоставлении ссуды. Возможность взять крупный кредит под относительно небольшой процент – это основное преимущество такого займа. Из недостатков стоит лишь отметить довольно продолжительное оформление документов. Банк может рассматривать заявку и проверять предоставленные бумаги в течение десяти и более дней.
Ломбард
Получить деньги в ломбарде можно в течение нескольких минут, но для этого потребуется заложить какие либо ценные вещи, например:
- Драгоценности.
- Бытовую и офисную технику.
- Антиквариат.
- Меховые изделий.
В автоломбардах также выдают деньги под залог транспортного средства.
Несмотря на относительно простой способ получения финансов, следует хорошо подумать, прежде чем нести в такие организации необходимые в быту или для работы вещи. Если вовремя не вернуть займ с процентами, то можно расстаться с заложенными предметами навсегда.
Если есть в запасе некоторое количество времени, то не следует отдавать вещи в залог в первой организации. Можно сравнить предложения в нескольких ломбардах и выбрать самый выгодный вариант. Если для получения денег в долг используется способ заложения ценных вещей, то для оформления договора на наиболее подходящих условиях, рекомендуется обратить внимание на следующие особенности:
- Организация должна быть официально зарегистрирована. Узнать необходимую информацию можно на сайте ломбарда либо непосредственно в офисе компании.
- Клиенту должна быть доступна информация об оценке залоговых вещей. Если драгоценности принимаются только по цене лома цветных металлов, то от заключения договора с такой организацией лучше отказаться.
- Наличие положительных отзывов значительно повышает доверие к фирме, предоставляющей такого вида услуги населению. Желательно найти описания работы ломбарда от реальных клиентов.
- Условия хранения заложенный вещей должны быть оптимальными для того вида изделий, который остаются в ломбарде. Особенно важен этот пункт, если для получения займа денег в качестве залога предоставляются меховые или антикварные предметы.
- Помещение ломбарда должны быть под надёжной охраной.
Кроме перечисленных основных критериев выбора ломбарда необходимо обращать внимание на продолжительность работы организации. Чем дольше существует фирма, тем лучше.
Взять деньги в долг у родственников и знакомых
Если деньги нужны срочно и нет возможности заложить автомобиль или недвижимое имущество, то с просьбой о займе можно обратиться к друзьям и родным. Для многих людей этот способ кредитования является самым неудобным.
Преимуществом этого метода является возможность получения займа без процентов. Если сумма небольшая, то, как правило, и расписки также не оформляются. Если родственником или знакомым выдаётся займ размером свыше 10 000 рублей, то без подтверждающего такую операцию документа не обойтись. При оформлении такого кредита необходимо указать:
- Паспортные данные заёмщика и кредитора.
- Дату оформления.
- Основание передачи денег.
- Дату возврата.
- Полную сумму, которую необходимо будет вернуть к назначенному сроку.
Если по тем или иным причинам вовремя вернуть долг не получается, то не рекомендуется скрываться от кредитора, ведь таким образом можно легко испортить отношения. Кроме этого, правильно оформленная расписка имеет юридическую силу, поэтому займодавец может обратиться в суд с просьбой востребовать всю сумму и проценты, с истца. В такой ситуации чаша правосудия, как правило, склоняется в сторону кредитора, а ответчик по гражданскому иску, будет обязан также оплатить судебные издержки.
Вывод
Если срочно необходима небольшая сумма и на непродолжительное время, то многие МФО предоставляют возможность взять займ абсолютно бесплатно. Долгосрочный кредит лучше брать в банке. Если кредитная история не идеальна, то существует большое количество методов её улучшения, в том числе и с привлечением микрофинансовых организаций.