Наличие несвоевременно погашенного банковского кредита, не всегда является следствием недисциплинированности заемщика. Иногда просрочка может образоваться даже по вине кредитной организации. К сожалению, вне зависимости от причины, человек надолго получает клеймо неблагонадежного клиента, что ставит крест на возможности получать банковские кредиты в дальнейшем. Исправить кредитную историю можно только путем получения новых кредитов и своевременного их погашения, но с плохой КИ это сделать весьма затруднительно. В такой ситуации можно воспользоваться услугами МФО, которые выдают займы даже при наличии плохой кредитной истории. Микрозаймы, исправляющие кредитную историю можно взять на минимально возможный срок, что позволяет ускорить процесс исправления КИ.
Влияние микрозаймов на кредитную историю
Все официально зарегистрированные МФО должны отправлять информацию о выданных кредитах в Бюро кредитных историй. Если микрофинансовая организация не будет этого делать, то ее могут лишить лицензии. По этой причине, можно смело утверждать, что каждый микрокредит, который будет взят и своевременно погашен, положительно отразится на характеристике заемщика в БКИ.
Особенности исправления кредитной истории микрозаймами
Важно помнить не только о сроках погашения микрозайма. Некоторые ошибки могут свести на нет все усилия по восстановлению кредитного рейтинга, например:
- Получение займа в МФО не имеющей лицензии.
- Оформление микрокредита на родственника или друга.
- Предоставление недостоверных сведений при получении займа.
Получение займа в организации, которая не имеет лицензии, может обернуться не только отсутствием положительных перемен в кредитной истории. Такие, микрокредитные организации могут намерено провоцировать невозвращение кредита, чтобы инициировать передачу прав на него третьим лицам.
Если микрозайм будет оформлен на родственника или друга, то положительные изменения будут наблюдаться у них, а не у человека, который таким образом желает повысить свою «кредитопригодность». Предоставление недостоверных сведений, в том числе случайные ошибки при заполнении анкет, также не позволят осуществить «обеление» кредитной истории.
Как исправить кредитный рейтинг с помощью МФО
Для того чтобы улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов, необходимо:
- Обратиться в любую МФО, имеющую лицензию ЦБ РФ.
- Оформить микрозаём на небольшой срок.
- Своевременно вернуть деньги с процентами.
Некоторые микрофинансовые организации новым клиентам предоставляют беспроцентный заём. Поэтому при наличии подобных скидок, исправить кредитную историю можно совершенно бесплатно.
Первый заём под ноль процентов: список микрофинансовых организаций
Процент по кредиту в микрофинансовой организации значительно выше, чем в банке, поэтому для повышения своего рейтинга лучше брать микрозайм на небольшой срок. Одними из самых надежных организаций, которые предоставляют такие услуги являются:
- Money Man – главное преимущество этого сервиса заключается в том, что новые клиенты могут получить деньги абсолютно бесплатно. Минимальная сумма, которую можно взять при первом обращении составляет 1 500 рублей, максимальная – 30 000 рублей. Для получения денег не требуется подтверждать доход, кроме того оформление договора и выдача денег может быть осуществлена в онлайн-режиме. Срок займа – от 5 до 21 дней.
- Moneza – первый микрозайм можно получить сроком до 35 дней. Процентная ставка в этом случае также составит 0%. Максимальная сумма бесплатного займа может составить 15 000 рублей. Деньги можно получить на банковскую карту или наличными через систему денежных переводов Contact.
- Belka Credit – сервис онлайн-кредитования, каждый новый заемщик которого может получить беспроцентный заём на срок до 10 дней. Бесплатный заём может быть в размере от 1000 до 30 000 рублей.
Следует напомнить о том, что беспроцентный микрокредит предоставляется вышеперечисленными МФО только при своевременном погашении займа. полный список микрофинансовых организаций, предоставляющих первый заем бесплатно можно посмотреть здесь.
Получение первой записи в кредитной истории
С помощью небольшого займа на карту или электронный кошелек, можно не только исправить кредитную историю, но и получить первые записи в БКИ. Многие банки отказывают клиентам, которые ранее не брали кредиты. Таким образом обращение за микрокредитом в МФО позволяет подготовить почву для более серьезного кредитования.
Если в указанных выше микрофинансовых организациях отказали в выдаче займа, то можно обратиться в любую другую МФО, которая имеет лицензию ЦБ РФ. Большая часть таких фирм не предоставляет скидок первым клиентам, но, чтобы сэкономить, следует брать небольшую сумму денег на минимально возможный срок.
Если нет времени ждать исправления кредитного рейтинга, то можно обратиться в МФО за более крупной суммой денег. В этом случае микрозайм можно взять на 1 год и более.
Даже если кредитная история сильно подпорчена, не рекомендуется сразу брать большое количество микрозаймов, чтобы ее исправить. Во-первых, такие действия могут являться сигналом крайне плохого финансового положения заемщика, во-вторых – большое количество финансовых обязательств увеличивает риск просрочки.
Все официально работающие микрофинансовые организации обязаны передавать сведения в БКИ. По этой причине, можно легко, и относительно недорого, исправить свой кредитный рейтинг. Учитывая тот факт, что минимальный срок предоставление займа в МФО составляет 5 – 7 дней, можно в течение короткого промежутка времени полностью восстановить потерянное доверие банков.